Firma care oferă asigurări auto RCA la cele mai mici prețuri mici în prezent. A devenit cea mai căutată de către români

Toate companiile de asigurări care vând polițe RCA pe piața din România au majorat prețurile între 16-22 ianuarie 2025 comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.

Cu toate acestea, o singură firmă s-a remarcat printr-o abordare diferită, oferind tarife mai scăzute și captând astfel o cotă de piață tot mai mare. Este vorba despre Hellas Direct (HD), o companie activă printr-o sucursală directă în România, dar reglementată de autoritățile din Cipru, scrie economica.net.

Ascensiunea rapidă a Hellas Direct pe piața RCA

Conform datelor furnizate de Safety Broker, cel mai mare broker de asigurări din România, Hellas Direct a devenit unul dintre liderii pieței RCA în perioada analizată. Deși prezentă de relativ puțin timp pe piața locală, HD a reușit să depășească inclusiv Axeria Iard, o altă companie care operează prin pașaport european din Franța.

Unul dintre principalele motive ale succesului Hellas Direct este politica agresivă de prețurile reduse. Datele arată că firma a vândut polițe RCA cu o primă medie de aproximativ 668 de lei, cu 20%-35% mai puțin decât ceilalți asigurători care au portofolii similare, axate preponderent pe persoane fizice. Comparativ cu asigurătorii care includ și vehicule mari sau persoane juridice, diferențele sunt încă și mai mari, ajungând chiar și la 50%-70%.

Evoluția cotelor de piață

Dacă în 2023 Hellas Direct avea o pondere de aproximativ 3%-5% în numărul total de polițe RCA vândute prin brokeri, în 2025 compania a depășit 14%, ceea ce reprezintă o creștere de peste trei ori față de primul an de activitate. Chiar dacă ponderea în volumul total al primelor brute subscrise este mai mică datorită prețurilor scăzute, HD a atins o cotă de 8,7% în această categorie, fiind astfel unul dintre jucătorii importanți de pe piața RCA.

Conform estimărilor, Hellas Direct a depășit deja un milion de polițe vândute de la intrarea sa pe piața românească, cu un portofoliu curent de cel puțin 700.000-750.000 de contracte RCA active, ceea ce echivalează cu peste 10% din totalul polițelor RCA aflate în vigoare.

Mecanismele de funcționare ale asigurătorilor europeni

Companiile de asigurări pot intra pe o piață europeană prin două mecanisme: Freedom of Services (FOS) și Freedom of Establishment (FOE).

• FOS permite asigurătorului să ofere servicii într-un stat membru doar prin notificarea autorităților locale, fără a fi necesară o sucursală locală. Supravegherea rămâne în responsabilitatea țării de origine.
• FOE, modelul folosit de Hellas Direct și Axeria Iard, presupune deschiderea unei sucursale în statul gazdă, ceea ce oferă autorităților locale, inclusiv ASF în cazul României, anumite pârghii de control, inclusiv posibilitatea de a interveni asupra activității.

Un aspect important este contribuția acestor firme la Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) din România, ceea ce asigură că, în cazul unor probleme financiare, clienții sunt protejați conform legislației locale.

Prima medie la care s-a vândut RCA

u toate acestea, valoarea primei medii nu reflectă doar competitivitatea unei companii, ci este influențată și de structura portofoliului acesteia.

De exemplu, societăți precum Allianz Țiriac sau Omniasig au în portofoliu un număr semnificativ de polițe pentru vehicule mari, cum ar fi camioanele sau autocarele. Aceste categorii de vehicule generează prime RCA mai ridicate, ceea ce conduce la o creștere a primei medii într-o astfel de companie. Această situație nu indică neapărat o lipsă de competitivitate pe alte segmente, ci doar o structură diferită a clienților deserviți.

Pe de altă parte, companii precum Axeria Iard, Hellas Direct, Eazy sau Grawe se axează pe categorii de vehicule cu tarife mai mici, cum ar fi automobilele cu motoare de capacitate redusă, conduse de persoane peste 30 de ani, situate în afara capitalei. Această strategie duce la o primă medie mai mică, dar nu implică neapărat o diferență de competitivitate față de alte societăți.