Cele 5 bănci din România care oferă credite cu grad de îndatorare de până la 70% din venituri. Banca Transilvania este una dintre ele. Ce salariu este necesar pentru a le accesa

Adaugă-ne ca sursă preferată în Google!

În 2025, piața creditării din România a continuat să se ajusteze la cererea tot mai mare de finanțare, în special pe segmentul ipotecar și de nevoi personale.

În acest context economic provocator, câteva bănci din România au adoptat norme interne aprobate de autorități care permit, în anumite cazuri, ca ratele lunare să ajungă până la 70% din venitul net al clientului.

Această practică este neobișnuită, întrucât majoritatea instituțiilor se limitează la procente mai conservatoare de genul 40%, dar există excepții notabile pentru clienți cu venituri puternice și profil financiar solid.

Ce înseamnă un grad de îndatorare de 70%

Gradul de îndatorare reprezintă proporția din venitul net lunar al unei persoane care poate fi alocat plății ratelor lunare pentru credite. Un nivel de 70% înseamnă că până la 70 de bani din fiecare 1 leu câștigat lunar ar putea merge către plata ratelor — un prag semnificativ peste normele tradiționale.

Decizia de a aproba un astfel de grad nu este automată și depinde de analiza băncii asupra istoricului de plată al clientului, stabilitatea veniturilor și alte criterii de risc.

Băncile din România care pot aproba credite cu grad de îndatorare până la 70%

Pe baza normelor interne validate pentru creditare, următoarele instituții financiare pot accepta, în anumite situații și pentru clienți bine calificați, un grad de îndatorare de până la 70%:

Banca Transilvania – unul dintre jucătorii importanți de pe piața românească, normele interne ale băncii permit, în unele cazuri, un grad de îndatorare care poate ajunge până la 70%, în special pentru clienții cu venituri ridicate și un istoric financiar solid.

Raiffeisen Bank – instituție care poate oferi credite cu grad maxim de îndatorare de 70% din venitul net eligibil, potrivit normelor proprii aprobate de autorități.

BRD – Groupe Société Générale – normele interne ale BRD permit, în anumite scenarii, un grad de îndatorare de până la 70%, pe baza analizei financiare detaliate a solicitantului.

Bank Leumi Romania – această bancă figurează printre instituțiile care au norme interne aprobate ce prevăd posibilitatea unui grad de îndatorare de 70% pentru clienți eligibili.

Romanian International Bank (RIB) – deși mai puțin vizibilă decât ceilalți mari jucători, RIB are la rândul său norme interne aprobate care pot susține un grad maxim de îndatorare de 70% pentru anumite tipuri de clienți și situații financiare.

Aceste bănci nu oferă automat 70% oricui, ci utilizează un model de evaluare a riscului și a capacității de plată care poate include: venituri constante, contracte de muncă pe termen lung, istorii bune de creditare și alte criterii interne stricte.

Ce salariu trebuie să ai pentru a te încadra

Gradul de îndatorare de 70% nu înseamnă că un salariu mic va permite accesarea unui credit mare. Dimpotrivă, acest prag este relevant doar pentru cei cu venituri peste medie, care pot susține rate lunare mari fără a-și compromite stabilitatea financiară.

Orientativ, datele pieței bancare arată că, pentru a te încadra într-un grad de 70% în cazul unor restante moderat mari, este necesar:

✔️ Rată lunară de 2.500–3.000 lei — venit net aproximativ 3.600–4.300 lei

✔️ Rată lunară de 3.500–4.000 lei — venit net aproximativ 5.000–5.700 lei

✔️ Rată lunară de 5.000 lei sau mai mult — venit net 7.000 lei +

Aceste cifre sunt orientative și pot varia în funcție de:

tipul creditului (ipotecar, nevoi personale, auto);

durata de rambursare;

dobânda aplicată;

alte datorii existente ale solicitantului.

Ce tipuri de venituri sunt luate în calcul

Pe lângă salariul clasic: contractele de muncă pe perioadă nedeterminată sunt preferate; veniturile din chirii, activități independente sau dividende pot fi incluse, dar de obicei parțial; unele bănci pot solicita documente suplimentare pentru veniturile non-salariale, ceea ce influențează capacitatea de îndatorare.

Un grad de îndatorare de 70% poate părea avantajos pentru obținerea unui credit mai mare, dar vine cu riscuri. O astfel de rată lasă puțin spațiu pentru cheltuieli neprevăzute sau economii, ceea ce poate crea presiune financiară în cazul unei scăderi a veniturilor sau a unei creșteri a dobânzilor.

Experții financiari recomandă evaluarea realistă a propriului buget, consultarea unui specialist în creditare și compararea ofertelor între bănci înainte de luarea unei decizii.

Pe piața bancară din România există aproximativ cinci instituții financiare care pot accepta un grad de îndatorare de până la 70% din venitul net pentru clienți eligibili — Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, BRD, Bank Leumi Romania și Romanian International Bank. Acest nivel este rar și se aplică doar după o analiză financiară detaliată, nu automat tuturor solicitanților.