Premieră absolută în România. Primul credit „Noua Casă” cu dobândă fixă. Cine vine cu această ofertă unică pe piață

Adaugă-ne ca sursă preferată în Google!

Băncile încep să rescrie regulile jocului în programul „Noua Casă”, introducând în ofertă o opțiune inedită: dobânda fixă pe primii trei ani, deși legislația impune în continuare formula clasică IRCC plus marja băncii. Deși nu este rezultatul unei modificări legale, această facilitate devine posibilă printr-un artificiu financiar asumat de unele instituții bancare, care acoperă diferența de cost pentru a atrage clienți într-un context de scădere a cererii.

Unele instituții bancare au început să ofere creditul „Noua Casă” cu dobândă fixă pe primii trei ani, deși legislația actuală prevede explicit calculul dobânzii pe baza IRCC plus o marjă a băncii, deci cu dobândă variabilă. Această inițiativă aduce un plus de stabilitate pentru clienți, care de multe ori sunt reticenți în fața fluctuațiilor dobânzilor variabile.

O ofertă recentă, prezentată de brokerii AVBS, ilustrează beneficiile pentru potențialii împrumutați: un credit în valoare de aproximativ 332.500 lei, pe 30 de ani, cu o rată lunară fixă de 1.987 lei la o dobândă fixă de 5,97% pentru primii trei ani, în comparație cu o rată lunară de 2.336 lei pentru un credit cu dobândă variabilă (7,55%). Astfel, se poate observa o economisire substanțială în primii ani de creditare.

Legea nu s-a schimbat: dobânda rămâne variabilă

Cu toate acestea, reprezentanții Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), instituția care gestionează garantarea acestor credite, au confirmat că normele legale nu s-au modificat și că dobânda obligatorie rămâne compusă din IRCC plus marja bancară. Ministerul Finanțelor nu are în vedere schimbări legislative privind această formulă, deși în trecut s-a discutat la nivel intern despre oportunitatea unei dobânzi fixe, scrie economica.net.

Băncile acoperă diferențele de dobândă

Reprezentanții brokerilor explică că banca suportă costul diferenței între dobânda variabilă prevăzută legal și cea fixă oferită clienților.

Practic, instituția bancară preia diferența dintre costul oficial (dobânda variabilă) și rata fixă, pentru a le oferi consumatorilor o protecție financiară mai bună pe termen scurt.

Garanti Bank, prima care oferă dobândă fixă în program

Din surse din piață, se menționează că Garanti Bank este una dintre băncile care aplică această practică, oferind credit „Noua Casă” cu dobândă fixă pe primii ani, păstrând totodată avansul minim de 5% prevăzut de program. Banca a anunțat că va face publică această ofertă printr-un comunicat oficial.

Cum reușește banca să ofere această facilitate fără a modifica normele interne sau fără aprobări suplimentare din partea BNR? Explicația este simplă: diferența de dobândă este înregistrată contabil drept o cheltuială de marketing, ceea ce nu necesită aprobări suplimentare. În plus, pe termen lung, impactul asupra profitabilității băncii este minim, deoarece un credit pe 30 de ani diluează această diferență, iar efectul asupra Dobânzii Anuale Efective este marginal.

Această ofertă vine într-un moment în care cererea pentru programul „Noua Casă” a scăzut semnificativ, iar consumatorii sunt mai atenți la condițiile de creditare, preferând produse cu dobânzi fixe care oferă predictibilitate financiară.

Bilanțul programului „Noua Casă” până în 2024

În cifre, programul „Noua Casă”, inițiat în 2009 și gestionat de FNGCIMM, a susținut până la finalul anului 2024 peste 334.000 de garanții, în valoare totală de 31,6 miliarde lei, pentru credite care însumează mai mult de 64 miliarde lei.