Ai credit la BCR, BRD, Raiffeisen Bank sau CEC? Blocaj total pentru cei cu rate. Ce se întâmplă cu dobânzile?

Piața creditelor imobiliare din România înregistrează o creștere treptată a ratelor dobânzilor fixe, semn că băncile devin tot mai prudente în fața presiunilor inflaționiste și a tendințelor ascendente ale indicilor ROBOR și IRCC.

Această ajustare vine și ca răspuns la creșterea costurilor de finanțare, iar instituțiile financiare încep să-și segmenteze ofertele în funcție de profilul clientului și de tipul creditului, păstrând în același timp elemente de atractivitate comercială.

În prezent, dobânzile fixe pentru creditele imobiliare, indiferent dacă sunt standard sau verzi (ecologice), se situează, în general, între 5% și 7%, uneori depășind chiar nivelul dobânzilor variabile legate de IRCC. Aceasta ridică întrebarea rentabilității refinanțărilor de la dobânzi variabile către cele fixe, mai ales în contextul unei majorări anticipate a IRCC începând cu toamna anului 2025.

Creditele verzi și dobânzile promoționale: o raritate pentru 2025

Doar câteva bănci mai oferă dobânzi fixe sub 5% pentru creditele imobiliare verzi, adesea cu o perioadă promoțională limitată și condiționate de virarea veniturilor către banca finanțatoare. Printre acestea se numără BCR (4,70%), BRD (4,80%), Raiffeisen Bank, UniCredit, CEC Bank (toate trei la 4,89%) și Banca Transilvania (4,99%). Toate aceste oferte vizează un termen fix pe trei ani, iar accesul depinde adesea de anumite condiții specifice.

Alte instituții financiare precum Alpha Bank (5,19%), Exim Banca Românească (5,20%) și Intesa SanPaolo Bank (5,25%) propun dobânzi ușor mai ridicate, dar tot în zona dobânzilor fixe pe trei ani pentru investiții sustenabile în imobiliare.

Dobânzile fixe pe cinci ani încep să treacă pragul de 6%

Pentru creditele standard cu dobândă fixă pe o perioadă de cinci ani, dobânzile încep să urce peste 6%, atingând uneori chiar peste 7%.

În cazul creditelor verzi, dobânzile fixe pe 5 ani se situează în intervalul 5,80% – 6,50%, păstrându-se astfel o marjă ușor mai avantajoasă comparativ cu creditele convenționale.

Varietatea ofertelor și palierelor dobânzilor fixe pe trei ani

Băncile dezvoltă scheme de dobânzi diferențiate, în funcție de condițiile fiecărui client, în special pentru creditele standard. BRD, de exemplu, afișează un interval între 4,90% și 5,37% pe trei ani, în timp ce Alpha Bank și UniCredit oferă palieruri mai extinse, cu dobânzi între aproximativ 4,99% și 5,99%.

CEC Bank, Raiffeisen Bank, Garanti Bank, Intesa SanPaolo Bank și Banca Transilvania oferă dobânzi fixe pe trei ani în intervale variate, de la 4,99% până la aproape 8% în cazul unor oferte mai puțin avantajoase, reflectând modul în care criteriile de eligibilitate și condițiile suplimentare (asigurări, virare venituri) influențează costul final al creditului.

Dobânzile fixe pe cinci ani pentru creditele standard: o gamă largă și o competiție intensă

În ceea ce privește dobânzile fixe pe cinci ani, acestea încep de la 5,59% și pot ajunge la peste 7%. Banca Transilvania se poziționează cu oferte competitive în intervalul 5,60% – 5,80%, urmată de BCR, cu dobânzi între 5,59% și 6,19%.

Alpha Bank, Garanti Bank, CEC Bank și ING Bank au, de asemenea, oferte variate, cu dobânzi situate între 5,58% și 7,09%, în funcție de pachetul de servicii asociate, cum ar fi asigurarea de viață sau virarea veniturilor.