Ai rată mare la bancă? Poți obține o ofertă mai bună prin refinanțare. Cum se economisesc bani

Pe o piață bancară tot mai competitivă, instituțiile financiare lansează pachete atrăgătoare de credite cu dobândă fixă, valabile pentru primii 3 sau 5 ani, în încercarea de a atrage noi clienți și de a fideliza pe cei existenți. Interesul e vizibil mai ales în rândul celor care vor să scape de condițiile împovărătoare ale vechilor împrumuturi.

Refinanțarea devine o opțiune tot mai populară, mai ales în contextul în care dobânzile variabile au atins cote greu de gestionat pentru mulți debitori. Familii ca soții Secrieru, care plătesc lunar rate de mii de lei pentru un apartament din București, aleg să renunțe la împrumuturile inițiale în favoarea unora mai avantajoase. Prin refinanțare, aceștia nu doar că reduc costul total, dar și scurtează perioada de rambursare, economisind ani buni de plată.

Potrivit celor mai recente statistici ale Băncii Naționale, refinanțările sunt în creștere accelerată: în doar trei ani, numărul lor a urcat de la aproximativ 17.000 la peste 27.000. Iar doar în prima lună din 2024, peste 2.300 de români au făcut acest pas, suma totală refinanțată depășind 1,6 miliarde de lei. Bucureștenii conduc detașat în clasament, urmați de locuitorii din Timiș, Ilfov, Prahova și Iași.

De ce sunt preferate creditele luate în urmă cu 5-7 ani

Specialiștii explică de ce acest trend este în creștere. Clienții care au luat credite în urmă cu 5-7 ani se află în prima parte a graficului de rambursare, unde plătesc preponderent dobânzi. Astfel, orice scădere a ratei dobânzii are un impact semnificativ. Mulți aleg nu doar să refinanțeze, ci și să plătească anticipat, acolo unde condițiile permit.

În acest context, băncile vin cu soluții menite să-i atragă: dobânzi fixe mai mici decât IRCC-ul actual (5,55%), bonusuri la conturile curente, carduri de credit sau asigurări incluse. Unele instituții merg și mai departe, acoperind integral costurile aferente procesului – de la evaluarea imobilului, până la serviciile notariale.

Diferențe majore la rată sau la durata creditului

Pentru clienți, diferențele pot fi considerabile. De exemplu, refinanțarea unui credit „Noua Casă” de 265.000 de lei, de la o dobândă variabilă de 7,5% la una fixă de 5%, reduce rata lunară cu aproximativ 430 de lei.

Iar pentru cei care nu vor o rată mai mică, ci preferă să termine mai repede de plătit, câștigul este și mai mare: în unele cazuri, se poate scurta perioada de rambursare cu peste 18 ani, fără să crească suma lunară achitată.